收益，还有可能亏本。”

    三、 投资管理

    刘彦斌语录

    投资管理的实质是对人们“情绪”的管理，管理好“情绪”，成功自然会敲门。

    投资管理的实质是对人们“情绪”的管理，管理好“情绪”，成功自然会敲门。要管理好投资，应该遵循以下三项原则：

    （一） 什么钱“干”什么事

    “应急钱”用于流动xìng投资，“保命钱”用于安全xìng投资，只有“闲钱”才能用于风险xìng投资。在任何情况下，都不能用应急钱和保命钱买股票、股票型基金和不动产。

    （二） 坚持分散投资

    我们上面说的“什么钱‘干’什么事”，是属于“大分散”。“大分散”下面还要进行“小分散”，比如安全xìng投资中应该包括定期存款、国债、；风险xìng投资中应该包括、基金、不动产，即使只投资基金，也要购买不同基金公司发行的3到5只基金。分散投资的目的是分散风险，达到一种整体上的平衡，避免“一招不慎满盘皆输”的结局。

    （三） 年龄越大投资越应保守

    随着年龄增大，你的投资组合也应该趋向“保守”，可以将风险xìng投资逐步转成安全xìng投资，到55岁的时候，保命钱应该够未来20年的生活费。如果到了60岁，就尽量不要去投资股票，股票型基金也要尽可能少买，当然如果保命钱足够多的话，也可以适当买一些。我之所以这样说，是因为老年人无论从生理上、心理上还是财务安全上，都不适合进行高风险的投资。

    刘彦斌语录

    要管理好投资，应该遵循以下三个原则：

    （一）什么钱“干”什么事。

    （二）坚持分散投资。

    （三）年龄越大投资越应保守。

    四、 理财中的主流投资工具(1)

    理财中的主流投资工具包括储蓄、债券、股票、基金，下面我们就对上述投资工具逐一进行介绍。

    （一） 储蓄

    储蓄是广为人知、最传统的理财手段。虽然它的收益xìng不足，但由于超高安全xìng（没有亏本的可能），使得它一直都会在理财的过程中扮演不可替代的角色。每家永远都会有一笔钱是存在银行的。

    1 储蓄的种类。

    （1） 活期储蓄存款。

    活期储蓄存款是指存款人可以随时存取、存取金额不受限制的储蓄。活期储蓄起存金额为1元，由储蓄机构发给存折，凭折存取。活期储蓄每年6月30日结息一次。活期储蓄适合短期闲置的资金。

    （2） 整存整取定期储蓄存款。

    整存整取定期储蓄存款是指在储蓄时，由存款人约定存款的期限，一次xìng支付本金，到期后一次xìng支取所有本息的储蓄。一般50元起存，存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存期越长，利率越高。由储蓄机构发给存单，到期凭存单支取本息，如提前支取，储蓄机构将按活期支付利息。还可以向储蓄机构申请办理自动转存或约定转存业务。

    （3） 零存整取定期储蓄存款。

    零存整取定期储蓄存款是指在储蓄时，由存款人约定存款的期限，每月按照开户时选定的固定金额存储一次，到期凭存折一次支取本息的储蓄。一般5元起存，存期分1年、3年和5年，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按照活期存款利率计算利息。零存整取不得办理部分提前支取。

    （4） 通知存款。

    通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时只需提前通知储蓄机构，约定支取

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