是说，此时，纸币不再能到银行换取金银。这也就是我们现在的发展阶段。

    货币的职能

    通过货币的产生历史，我们可以发现，货币其实是作为一种“一般等价物”流通的。也就是当我需要一种商品时，直接以物易物过于麻烦，我先用自己的商品换取“一般等价物”，再用这个“一般等价物”换取我所需要的商品。基于此，货币的职能可以有以下五个：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。另外三种职能则是在两者的基础上形成的派生职能。

    三天读懂经济学 第一部分 第二章 投资经济学：人生理财的必备学问（1）

    价值尺度是说货币本身作为一种商品，可以以自己为标准，与其他商品进行量的比较，商品通过货币进行表达的价值形式即为价格。比如，当我用一头羊换取一把石斧时，一把石斧的价值就是一头羊，相应的，一头羊的价值也就是一把石斧。而到我们发展到纸币阶段时，就需要为纸币规定一个面额了。

    流通手段是指，货币的产生，使得商品之间的jiāo换由直接的物物jiāo换变成了以货币为媒介的jiāo换。即由商品商品变成了商品货币商品。

    贮藏手段职能，这点很容易理解，但是经济学中贮藏手段是指足值的金银条（如金属条块等），而不是观念上的货币，因此，如果储藏了大量人民币或是美元等并不属于这个范围。当我们把货币拿来支付债务、地租、利息、税款、工资等的时候，货币就是在行使支付手段职能。它和流通职能的区别在于这个职能是随商品赊账买卖的产生而出现。比如说，工人干一分钟老板马上给你一分钟的工钱这就是流通，但是，如果只有等到工人干了一个月以后老板才支付其工资，这时货币就是起支付职能。

    最后，随着全球化的发展，一国的货币还可以在世界市场上购买国外商品、支付国际收支差额，它就行使了世界货币职能。并不是所有国家的纸币都可以的，只有像美元、欧元等被世界消费者接受的纸币才可以在国与国之间进行转移。

    货币的种类和进一步发展

    当你在大型商场进行购物时，其实除了人民币，你也可以通过刷卡来获得商品和服务。乘坐公jiāo车和地铁时，一张公jiāo卡可以免去很多找零钱带零钱的麻烦。那么，这些卡片属于货币吗？它们和人民币是什么关系呢？

    发展到现代经济社会里，货币有了更加丰富的种类。除了最常见的纸币，还存在着一分、一角等硬币作为辅币。对于你存在银行中可以随时提取的活期存款，也可以作为一种货币。因为它可以随时转换成现金，和通货没有区别。有的定期存款和储蓄存款也可以成为一种货币，虽然它需要一定时间以后才能提取，但通常可以预先通知银行把它转换成现金。而且20世纪70年代以来出现的可转让提款单以及自动转移服务也使得它们向活期存款接近。此外，准货币的发展也十分迅速。准货币是指能够执行价值储藏职能，并且易于转换成jiāo换媒介，但本身还不是jiāo换媒介的资产。例如，股票和债券等金融资产就是准货币。你可以把它们作为自己的资产或者随时转化为人民币，但却不能用它们去购买商品和服务。最后，就是信用卡这一类别的货币替代物了，它们可以暂时执行jiāo换媒介职能，但不能执行价值储藏职能的东西。也有人认为，这种电子货币最终将取代纸币成为最新的货币形态。

    三天读懂经济学 第一部分 第二章 投资经济学：人生理财的必备学问（2）

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    ＊银行的产生

    ＊风险管理和控制

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