开始年龄60岁时收益

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    因此

    理财是越早越好，年轻时开始储蓄，就算每月的金额很少，退休时所得的回报还是相当可观的。

    起步者的理财策略

    风险承受能力：中至高

    资产值：低

    负债值：低

    理财策略：多学习、运用各种理财工具，努力做好分析；虽然可冒险，但要量力而行；避免过度消费；开始储蓄，积少成多。

    2第二阶段新婚人士

    结婚可算是人生的一个重要阶段。当你在婚礼上说“我愿意”，那种喜悦是无法形容的。新婚固然幸福，但也必须为将来理财。

    婚后的十年是一生中最充实、最忙碌、最多事的一个阶段。第一次买车、第一次购房、第一次请保姆、第一次买保险、第一次有小孩、第一次替孩子选学校、第一次搬家……支出大幅度上升。

    新婚人士要解决好以下问题：

    (1)居住：租还是买？每个人情况不同，环境也在变化，应该从实际出发，因人而异。

    (2)未来目标的确定：估计自己的收入和支出，定下目标，分清轻重，逐步达到。

    (3)收支预算：作好每月的收支记录。

    (4)投资取向：决定理财的投资目标。

    生命周期与理财规划(2)

    新婚人士的理财策略

    风险承受能力：中

    资产值：低

    负债值：中至高

    理财策略：设定好未来目标，计划好资源分配；作好预算，建立理财大计；小心用钱，量入为出；夫妻协调，互相配合。

    3第三阶段为人父母

    养儿育女是人生的一个重要任务。当今社会，把一个小孩抚养chéng rén，可真是一件不容易的事情。除了费心费力外，各种开支，比如参加补习班、兴趣班，教育经费高得惊人。

    进入中年之后，各种开支逐步增加，供房、老人、孩子……孩子的教育是重中之重，就算是节衣缩食，也要让子女受到良好的教育。

    由于通货膨胀和费用增加，孩子年龄较小的时候费用较低，随着他(她)年龄的增长，所需要的费用会越来越多，因此，要想使孩子受到良好的教育，从孩子一出生就必须进行规划。

    为人父母的

    理财策略

    风险承受能力：中

    资产值：中到低

    负债值：中至高

    理财策略：控制消费、量入为出；为子女建立教育基金，越早越好；家长以身作则，教导孩子如何管好钱，用好钱；购买保险，以备不时之需。在这里，要涉及一个公式投资的实际增长率：

    投资的实际增长率=(1+名义投资增长率)÷(1+通货膨胀率)-1

    例如：张太太希望为女儿储备教育基金，以供她十年后上大学之用，如果今天上大学的费用是50000元，投资基金的回报率是10%，通货膨胀率是5%，实际投资回报率=(1+10%)÷(1+5%)-1=476%。若十年后费用不变，则今天的投资额应为：50000÷(1+476%)10=314062元

    4第四阶段事业有成

    四十岁前是人生积累经验的时期，四十岁后将是巩固的阶段。经过二十年辛勤忙碌，你在事业上已经有一定的高度，这个时期最重要的就是让财富获得稳定的增长。工作收入稳步增长，而储蓄和投资收入也能不断上升，此时你就应该对你的退休作出计划。另外，孩

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