美元在外午餐、80美元花在卫星电视、80美元花在移动电话、45美元用于网络购物，还有另外的150美元用在其他的电话费用上。这里就已经有1100美元是未必真正需要的开销，平均每天将近40美元的非必要开销。这就是他们收入的去处。

    很多人每天捏着钱包就犯愁，总觉得钱跟会飞一样，不知不觉就全没了。美国着名理财顾问戴维巴哈一针见血地指出：“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！”多数人都把钱浪费在那些可有可无的“小地方”，这些小钱累积起来也会变成让人吃惊的大数目，正所谓“日积月累，水滴石穿”。

    一位理财顾问计算出，一对每天早晨都喝拿铁咖啡的夫fù，30年会花掉50万。这就是可怕的“拿铁因子”，“拿铁因子”就是指那些不必要的开销，比如每天出门打车，每天午后一杯咖啡，偶尔买的饮料，等等，往往就是这些不经意的细节，把钱一点一点地花完了，累积起来的这些“拿铁因子”足以掏空我们的钱包。

    日常生活中像买糖果、瓶装水、香烟、杂志、报纸，还有拿铁咖啡等不太引人注意的一些零散花费都属于“拿铁因子”。人们每天都在浪费，浪费的这些钱财聚集起来可能成为百万富翁的钱财。那么怎么避免“拿铁因子”的产生呢？首先我们要了解这类人有什么特征。

    这里我们把深陷“拿铁因子”困扰之中的人称为“拿铁族”。经济学中有这样的说法：“经济基础决定上层建筑。”从中我们延伸出，经济基础也是决定族群类型的因素。拿铁族大部分人生活在城市中，秉承“消费并快乐着”的消费准则，也就是“痛并快乐着”的一群人，花钱是痛，享受的是快乐。

    拿铁族大都受过高等教育，大学毕业是最起码的。他们喜欢看古典小说、历史文献，还会关心社会调查，而时尚类杂志更是他们与人谈论的重要信息来源。拿铁族很爱面子，但不一定讲排场，无论服饰、jiāo通工具、生活用品，都注重品牌，但也会去淘小店。拿铁族着装随便，不过是一种非常刻意的随便，经过精心地搭配的

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