上述知情人士说，上海规模较大的经营两岸地下金融业务的业者已发展到十几家，推广往往通过朋友间的人际相传，jiāo易双方以老客户为主，每天的业务额少则一两百万人民币，多可达到四五百万人民币。以该十几家业者占市场份额80％，每年260个工作日推算，单单上海每年通过地下金融通道的两岸资金往来就有近百亿人民币。

    在接受记者询问时，一位专家不愿估计全国或各地区通过两岸地下金融通道流动的资金数额，但他表示，“一个地区跟台湾之间有多少资金通过地下金融通道流动，跟本地区台商投资金额大小呈正相关系”。据台湾“经济部”投资审议委员会有关数据显示，包含上海在内的全国其他地区只占台商对大陆投资比例的3％左右，而江苏、广东才是大头，今年1～4月两者分别占55．57％和17．94％。

    “在江苏、广东、上海这些地方，太容易了，你打个电话就会有人帮你办理。”有台资银行代表处人士告诉记者，“这些钱庄一般在台北、上海、香港都有设点，资金来往很方便”。

    该人士介绍说，对这些投资行为的监管本都有章可循，但实际上一些营业机构cāo作上时松时紧。“很多信托公司不审核台商资金来源的合法xìng，也不区分经营xìng资金还是非经营xìng资金。只要你证明是自有资金，在自己的账户上。这些都是违背外管局的规定的。”

    地下jiāo易规避投资审批障碍

    据台湾一家金融机构北京代表处首席代表钟敏敏介绍，正常渠道下，如果台商为了在大陆设立企业需要汇入资金，首先需要投资项目通过外资委或者发改委批准，然后去外汇管理局报备，再到银行开一个资本账户。具体的资金流动上，虽然台湾可以直接汇到大陆，但资金在台湾、大陆银行之间的流动上因为缺乏通汇关系，一般都经过第三地（比较多的是美国）。

    而台商在大陆的获利如果需要汇往台湾则分为两种情况：通过实体经营获得的营业利得是报备制，在完税后经过审计与董事会决议就可以通过银行汇出去，需要的凭据是审计报告证明利润是经过审计没有作假、董事会决议录以及完税证明；如果是通过QFII或其他纯投资xìng的获益输出则属于批准制，要有原投资的批准函，然后到外管局申请批准。

    有台资银行人士告诉记者，台商利得输出很少是第二种的，“如果是第二种也是通过地下管道，一般不敢去审批”。

    一些台商告诉记者，这几年大陆投资机会不错，他们的钱往往根据回报率高低选择投资项目：前两年进出大陆股市的钱不少，这两年则比较多倾向于投资房地产，但最大的担心还是资金进出大陆的管道。

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    第13节提心吊胆的jiāo易(2)

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    但通过地下钱庄，“风险太大了。通过银行有凭有据的，你无须担心；而通过地下钱庄，你怎么知道哪天他接了你的钱不会跑了？”彰化银行昆山代表处的一位负责人如是说。

    除了行动隐蔽，地下钱庄多重设置银行账户也给侦查带来难度。据了解，2003年12月查获的陈水源一案，台湾方面开立的银行账户就有华侨银行、台北市第五信用合作社等19个，大陆方面亦有多个银行账户。而陈7年间经办的客户超过2000名，通汇资金87亿“新台币”。

    “提心吊胆的jiāo易”

    熟悉外汇管理的人士告诉记者，通过地下通道流入的资金，最大动因是规避投资审批障碍：大陆方面，除了外商投资企业许可外，其他监管与约束措施还散见于有关结汇、经营xìng与非经营xìng资产区分管理等相关的部门规章

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