据了解，民间借贷的金额一般在100万元以下，最高的也不超过300万元。

    记者在调查中发现了一个比较奇特的现象，同样是泉州市的辖区，在两个相距不远的地方，民间借贷的利率差别很大。在晋江市陈埭镇，借贷月息要低得多，一般是一分二到一分五。

    金融界人士认为，这可能是由两地经济发展的差异和民间金融的成熟程度不同造成的。

    为什么利率较低的陈埭镇，其民间资金不会向利率更高的仑苍、安都镇等地流动呢？当地人士认为，这和民间放贷的特xìng有关，“不熟不贷”是大家都遵守的规则，也是一种所谓的熟人社会文化现象。对于这些放贷者而言，能否收回资金远比获得高收益更重要。由于受到这个规则的制约，放贷者的放贷范围和规模都受到限制。

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    第15节“民间放贷者”(2)

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    “在陈埭这边，一分二到一分五左右的价格能够借到钱，但是如果你开三分的利息，谁也不敢把钱借给你。”当地人士告诉记者，过去利息过高导致大量坏账出现的情形还记忆犹新，人们变得更加理xìng了。

    在五年前，陈埭的情况和现在的南安仑苍非常相似，一方面，这和当时资金紧缺、需求量大有关，如远华案的主犯赖昌星就经常以三分甚至更高的利息从晋江等地获得借款，用于外贸走私。远华案bào发后，不少当地的放贷者均被拖下水，因无法偿债而潜逃。另一方面，由于利息过高，借贷者根本无力偿还本息。中国社科院金融研究中心冯兴元研究员认为，这涉及到逆向选择和道德风险两个问题，支付能力越低的借贷者，越愿意出高息获得借款，而在借款到手后，他根本就不准备还。

    “很多时候，有些人就是这样完成原始积累的。”陈埭镇的一名政府官员对此毫不讳言。

    但是，陈埭的一家企业高层人士告诉记者，一分二到一分五只是一个一般的行情价，由于上半年资金紧张，企业流动资金普遍短缺，民间放贷者对于企业的情况相当了解，得知企业需要补充流动资金时，会借机提高利率，借贷月利率通常能达二分五至二分八。

    以现在二分五的利率和过去的一分二比较，1000亿元的民间资金成本每月融资成本增加13亿元。

    民间资金的生存状态

    对于民营经济来说，其发展和民间金融休戚相关。

    “银行只会锦上添花，但民间借贷有时候却像雪中送炭。”利郎（福建）时装有限公司副总经理胡诚初评价。

    当地一家颇有名气的服装企业的遭遇颇有代表xìng：该企业拥有固定资产总值1.5亿元，员工3000余人，年生产能力超过380万件（套），年销售额达4亿元。然而，2002年下半年，公司在流动资金方面较紧张，于是向银行申请一笔500万元的贷款，但是直到2003年上半年，这笔贷款还没批下来。

    “差不多花了一年时间还没着落，如果是投资的话，什么商业机会都丧失了。”业界人士评论道。

    在晋江大大小小的企业中，几乎每一家企业在发展中都会遇到类似的情况。他们只能转而求助融资成本较高的民间借贷。

    到目前为止，泉州登记在册的企业达10万余家，其中90％以上是中小企业，由于商业银行普遍有贷大、贷长、贷垄断的偏好，这些中小企业很难获得银行的信贷支持。

    同时，民间借贷还充当着“风险投资”的功能，在企业初创期间，创业者通常不可能获得银行贷款，依靠个人储蓄又很难达到资金需求，只能通过民间借贷。

    泉州银行界人士估计，除了高息放贷，民间资金还活跃在票据

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