市场、外汇炒卖、地产投资等。其中放贷估计占60％，票据市场所占资金20％左右，外汇则占10％。

    只要你持有银行承兑汇票，民间放贷者次日就可以提供所需资金。据了解，银行的贴现率是3.6‰，而民间放贷者的贴现率约在3.5‰~8‰之间。

    “这块业务原本是地方xìng金融机构的主要收入来源，目前受到挑战比较大。”

    在泉州市晋江等地，“合会”这种民间金融组织形式仍然存在，人们称之为“私人银行”。但据了解，在晋江地区，合会所提供的资金主要用于从事生产。在1994年和2000年这两个时间内，晋江也出现过倒会事件，随着人们吸取教训，这两年基本没有出现倒会现象。

    实际上，泉州当地的民间资本，也在遭受外来资本的竞争。江浙一带的资本，甚至台资，也在泉州寻找机会。

    胡诚初也坦言，自己经常接到来自上海的朋友的电话，这些人手头有百来万资金，希望通过他牵线搭桥，在泉州当地找一些可靠的企业放贷。

    业界人士分析，陈埭的民间借贷利率近期内没有上升，可能和资金供给相对充足有关，毕竟外来的资本力量不可小觑。

    这又形成了一幅相当奇特的景象：一方面是缺乏明朗前景的中小企业流动资金紧缺，嗷嗷待哺；另一方面是大量民间资金寻找出路。

    随着民间借贷的发展，社会上出现了一个食利阶层，这个阶层的大多数人，拥有百万元或者更多的现金，他们自己不从事实业经营，依靠放贷的利息为生。

    此外，一些企业经营管理者也扮演了民间放贷者的角色，他们有着放贷者和企业管理者的双重身份。

    此外，泉州还出现了一批拥有几十万或者上百万现金的“富婆”阶层，这个阶层的出现和当地风俗有关。在当地，女儿嫁出去以后，是不能回娘家分家产的，所以娘家会在女儿出嫁时给予丰厚的嫁妆，价值上百万元颇为常见。

    此外，民间放贷者的代际继承现象也颇为有趣，像林来福这样的放贷者，已经是第二代了，他们的父辈也是放贷者，但年事已高，而林来福正年富力强，因此顺理成章地子承父业。

    对于放贷阶层的形成，胡诚初认为和现在的商业环境有关：“现在市场竞争远比过去激烈，自己出来重新创办一个企业，已经没有十几年前那么容易了，把钱存在银行里，利息低不说，还会贬值，不如干脆拿出来，借给熟悉的人，自己的财产既能够增值，也能够帮助其他需要资金的人，也是双赢。”

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    第15节“民间放贷者”(3)

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    失血危机

    金融之于经济，犹如血液之于肌体。如果把正规金融比喻为人身的大血管，则民间金融相当于毛细血管。

    由于作为“人体主动脉”的正规金融的收缩，作为“毛细血管”的民间金融显然难以完全替代其作用，处于升级换代过程中的晋江鞋业，正因为失血而陷入一个可怕的三角债漩涡。

    晋江市被称为中国“鞋都”，而制鞋业主要集中在陈埭镇，仅陈埭镇在政府登记的鞋厂就达3000家。

    “这是领了牌照的厂的数目，不包括家庭作坊在内，如果全部统计起来，估计有四千多家。”陈埭镇企业办的一位官员告诉记者。

    晋江年生产旅游鞋约4亿双，占全国产量的40％，占世界旅游鞋产量的1／5。

    蔡先生是晋江陈埭一家皮货店的老板，专门为鞋厂提供皮革，其年营业额大约200万元左右，他说，这两三年来，应收账款总共达100多万元。

    “这两年，大家都想扩大规模，有10万元，想做50万

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