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    第二节手头的钱你留够了吗(1)

    王先生的家庭现金规划过程

    王先生，45岁；王太太，43岁。他们有一个17岁的女儿和14岁的儿子，并且王先生的70岁的体弱多病的老父亲也和他们一起生活。

    王先生从事的是电脑工程师的工作，月收入有9000元，他的太太在一家会计事务所工作，月收入有5000元。他们在一些大的消费决策上都会进行协商，会共同负担他们的房屋按揭费用、生活费用等，但他们都各有自己的银行账户进行各自的投资决策，家庭财务上具有各自的独立xìng。

    在刚开始的时候，老父亲的营养费用、医疗费用、子女教育费用及基本的生活开支耗费了他们夫fù的大部分收入。随着他们的收入不断增长，王先生把自己的工资主要用来应付日常开支，而王夫人的工资和奖金收入则用来进行储蓄。通过这种稳定储蓄的方法，他们为子女建立了教育基金，并为自己建立了良好的退休基金。

    有了储蓄后，王先生创办了一家软件公司，但是很不幸，由于投资失误，软件公司很快就倒闭了，也耗光了他们的所有存款和基金，一切都不得不从头开始。王先生花了三个月的时间才在另外一家电脑公司找到工作，在此期间，他们的家庭生活显得非常拮据。

    他们决定一切从头开始，现在的主要目标是为两个孩子准备大学教育基金和为自己重新准备养老基金。他们减少了

    信用卡的持卡数量，并且尽量避免刷卡消费。他们对家庭每个月的开支都进行预算，除去日常开支的费用后，他们的钱主要用来储蓄和购买基金，王太太还进行了一些 股票投资，她的投资资本主要来源于她的兼职收入。但无论情况如何，他们再也不会动用他们的子女教育基金和退休基金。除此之外，他们还储备了三个月的应急基金，以用来应付诸如失业及突发事件所带来的特殊情况。

    他们逐渐养成了财务上的良好习惯，生活井井有条，再也不会重复出现那种家庭极度尴尬的生活境况了。

    就像王先生一样，你或许也需要制订你自己的储蓄计划并选择合适的投资决策。下面你将可以学习怎样开始制订你自己的储蓄计划。

    现金规划是为了确保你有足够的资金来支付计划中的和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的。这是对于家庭或者个人日常的、日复一日的现金和现金等价物的管理。手头到底应该留多少现金取决于：

    1持有现金的成本。把钱放在手头总会有利息损失，损失越大，你的持有成本就越高。

    2紧急准备金的必要xìng。人们面临着失业、工作能力的丧失、医疗或意外灾害等各种风险，一旦有紧急情况发生，手边的现金可以帮助你渡过难关。

    当然，每个人或者每个家庭的情况千差万别，收入来源也有很大差异，不同的收入模式应该有不同的现金规划方式。

    一、不同家庭收入来源的收支规划

    家庭收入是家庭财务循环的源头活水。家庭收入分为工作收入与理财收入，每个人可以根据自己的收入来源拟定出管理的重点。

    表3-8所得来源分类与特xìng

    所得类型收入稳定xìng收入成长xìng收入中断风险

    普通雇员收入来源稳定，

    有劳动法保障每年调薪有限，

    奖金比重不高失业或伤病

    公司业务员、

    经纪人收入高低视业绩表现,

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