时好时坏奖金比重高，

    收入空间宽广失业、伤病或丧失劳动能力、

    未达标准被裁员

    个体经营者视业别而定，收入来源

    还算稳定受限于地区环境，

    收入空间有限经营不善倒闭

    自由职业者收入相对高的人群，

    但可能有最低的起薪点依个人的专业与

    经验而定，差别大客源不足，伤病或丧失劳动能力

    小型私营企业主视业别而定，收入来源

    较不稳定有较好的卖点时

    第二节手头的钱你留够了吗(2)

    收入空间广经营不善倒闭，还可能负债

    大型私营企业主收入以股息红利为主，视经营成效波动较大景气好时，转让持股利得甚大极差时，大企业也可能倒闭

    专业投资者专业投资者收入以财产所得为主，波动大选对时机或标的时，获利甚高投资不当可能被套牢，甚至血本无归

    (一)收入规划

    各类人群应有的理财策略是：

    1普通雇员。有稳定但很难期待额外的工资流入，因此这类人对现金流量的控制管理非常重要，应有紧急备用金额度以备不时之需。购买高负债的个人资产不能超出负担能力，以免落入负债循环的陷阱中。尽早以定期定额的方式来累积投资xìng资产，以实现未来的理财目标。

    一个年轻的上班族，应该尽早制订储蓄计划。每月将500元投资于定期定额报酬率为12%的金融产品，持续投资到60岁，一个24岁就开始投资的人，到60岁时可累积2906万元，而25岁才开始投资的人可累积259万元。两者本息和相差316万元，每年的本金都是6000元，只因为两者只差了一年，白白损失了31万元。

    2公司业务员。这类人以业务佣金为主要收入，包括保险、房屋中介、直销、汽车销售等从业人员。他们的收入在很大程度上受宏观环境的影响。这类人群可以拟定不同收入水平下每月的消费、支出与储蓄模式。

    例如：

    每月储蓄=(当月收入-基本收入)×边际储蓄率

    基本收入=淡季时最低收入或维持家庭基本生活需求的最低消费额，取较高者；

    边际储蓄率=每增加一元额外收入增加的储蓄额；

    但当月收入低于家庭最低消费额时，边际储蓄率为0。

    一个业务员月平均收入为10000元，但业绩最差时只有5000元，最好时可有15000元。若其家庭基本支出为6000元，这说明该业务员基本支出大于最低收入，在收入最差时还不够支出所用，会有负储蓄也就是透支的情况发生。若最低收入大于基本支出，则最差的情况下还有正储蓄。若目标的边际储蓄率为50%时，

    当收入为5000元时，低于基本支出6000元，当月储蓄=-1000元；

    当收入为7000元时，储蓄=(7000元-6000元)×50%=500元；

    当收入为10000元时，储蓄=(10000元-6000元)×50%=2000元；

    当收入为15000元时，储蓄

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