这怎么可能理好财呢。

    家庭资产和负债的内容包括以下几个方面。

    1家庭资产：个人/家庭所拥有的全部资产。大体可以分为三类：

    (1)金融资产或生息资产。即能带来利息或者退休后进行消费的资产。这些是在个人财务规划中最重要的，因为它们是实现家庭财务目标的基础。

    (2)个人使用或者自用资产。个人使用资产是我们每天生活要使用的资产，如房子、车、家具、家电、运动器材、衣服等。

    (3)奢侈资产。个人使用但不是家庭必需的。这一类资产取决于这个家庭认为哪些资产是必需的，非必需部分就可以认为是奢侈资产。奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于，变卖时奢侈资产的价值高。

    对于资产的划分，有的学者按照流动xìng大小划分为流动资产、投资、不动产和个人动产等。个人可以按照自己的实际情况设计个人/家庭的资产表。

    表3-1个人/家庭资产清单

    金融资产或生息资产个人使用资产奢侈资产

    手中的现金

    在金融机构的存款

    退休储蓄计划

    预期的税务返还(如果有的话)

    养老金的现金价值

    股票

    共同基金

    期权、期货商品

    贵重金属、宝石

    不动产

    直接的商业投资自用住宅

    汽车

    家具

    衣物、化妆品

    家居用品

    厨房用具、餐具

    家庭维护设备、五金、

    健身运动器材

    电视、音响、录像机珠宝

    度假的房产或别墅

    有价值的收藏品

    2家庭负债

    包括全部家庭成员欠非家庭成员的所有债务。

    流动负债：一年内到期的负债；

    长期负债：一年以后到期或很多年内每月要支付的负债。

    有些学者进一步划分为：

    短期负债：一年内需要偿还的负债；

    中期负债：一至五年内要偿还的负债；

    长期负债：还款期超过五年的负债。

    如何把债务还清，不至于沦落为“富翁”

    (1)做好财务记录，建立自己的资产负债表：负债有多少？本身还款的能力和速度如何？

    (2)计算信贷还款比率

    信贷还款比率=每月还款额÷每月收入

    当你每月的收入大部分用于还款时，你的负债已经亮起红灯。

    (3)记录每月还款日期。要准时还钱，否则会影响你的信用记录，甚至还有罚息产生。

    (4)避免只还最低付款额，分期付款的债务累计惊人；

    (5)切忌以债还债，拆了东墙补西墙。

    (6)先计划还债，再计划开支，每月硬xìng规定自己拿出一部分收入还债，剩下来的才用做开支，而不是相反。

    表3-2个人／家庭负债清单

    流动负债长期负债

    信用卡

    电话费

    电费、水费、煤气费

    修理费用

    租金

    房产税

    所得税

    保险金

    两个最基本的家庭财务报表资产负债表和收支表(2)

    当期应支付的长期贷款

    各类消费贷款(包括汽车贷款、装修贷款、

    大额耐用消费品贷款等)

    住房按揭

    其他按揭

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