护自己的既得利益，结果会一次次地错过新出现的市场机会。而富有创新精神的挑战者就会有机会改变行业的传统格局。

    当1999年马蔚华到招商银行上任的时候，他非常幸运地遇到了正大举冲击传统商业模式的新浪潮，也就是互联网技术的广泛应用。他敏锐地抓住了这个难得的历史xìng机遇，结合银行业务开辟出蓝海，率先将金融信息化作为招商银行的招牌推出，从而一举奠定了招商银行实现跨越的基础。

    日后，马蔚华这样解释他是如何看待新技术可能会带来的变化：“那个时候我们对IT信息化互联网的出现，对银行会带来的变革xìng的冲击看得很清楚。从银行业务的模式、服务的品种到服务的方式都会有变化。在金融发展史上，通讯的每一次革命，实际上都给银行带来变革。比如电报电话的出现导致银行业的效率就不断地提高。互联网的产生，对银行也是一个巨大的变革。”

    1999年，招商银行率先推出了利用信息化网络技术改造银行业务的“一卡通”，成为利用信息化技术武装自己的第一家银行。

    “一卡通”的推出，使招行成为全国第一家通存通兑的银行。“一卡通”与互联网的成功结合，使它受到市场的追捧，当年就发行了540万张，第二年迅速突破1000万张。

    招商银行又紧接着在国内推出网上银行“一网通”，抢占金融服务领域的制高点。

    优势立刻显现了出来。到2002年，招商银行网上银行的企业用户已达到34000家，jiāo易量2.4万亿。这与其“同辈分”的股份制商业银行比较，是占绝对优势的。2003 年4月底，招商银行网上个人银行开户数累计达116万户，jiāo易金额累计达289.8亿元。

    网上银行为招行创造的经济效益正在逐渐释放。据招商银行粗略估算，自2000年至今，“一网通”给招商银行带来的直接收益近2亿元。招商银行网上银行等“非传统经营方式”发达带来的另一个好处就是减小了其网点发展的压力。目前在其北京分行的个人业务方面，非柜台jiāo易量与柜台jiāo易量之比达到了9：1。也就是说其90%以上的业务可以通过自助银行、网上银行、手机银行、电话银行等手段来实现。目前，招商银行利用其网上银行系统，以低得多的运营成本，使超过50%的对私业务和约14%的对公业务实现了非柜台cāo作。如今网上个人银行一年完成的业务量，已经接近招行一家区域xìng大分行的水平。

    招行在发展网上银行问题上的“先知先觉”，对它从一间注册资金仅一亿元的地区xìng小银行，迅速崛起成为国内新兴商业银行的领军人物，起到了重要的品牌促进作用。而日后招行上市之所以成功，很重要的原因之一，也在于招行不仅具有传统银行的优势，而且在与新经济的结合方面，最有心得。

    第40节：招商银行：蓝海先锋(3)

    招商银行以它在新经济上的快速步伐，赢得了全世界的关注，以致于马蔚华曾经赢得“一人引领金融、IT两个领域”的美誉。在被誉为国际IT业“奥斯卡”的“CHP国际计算机大奖”中，招商银行获得提名，由IBM、微软、英特尔、联想、摩根斯坦利等近百家IT公司和投资巨头组成的评选委员会对招商银行做出了如下评价：“中国第一家提供网上银行服务的银行，而且将信息技术作为核心竞争力，降低了经营成本，获得了高速成长，堪称国际银行界IT技术应用的典范。”

    “蓝海”观念烙入思维深处马蔚华对招商银行最大的贡献，在某种程度上讲，并不是为招商银行赢得了品牌和竞争优势，而是使得蓝海和创新的观念在招行深入人心。如今，招商银行已经是国内少见的将蓝海思维放到战略高度的经济实体。

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